银行的“断卡行动”正在持续推进，这两天有北京地区银行机构传出，对Ⅰ类账户设置了交易限额，非柜面所有渠道的交易额度，每天上限为5000元。其中，非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务，包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。

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有杭州储户回应，“如果是每天5000元的交易限额，那实在是太少了，也很不方便。毕竟日常生活中要买一些贵的商品，比如手机、奢侈品包包可能就超过这个限额，实在不是很能理解用自己的钱为什么还要搞这么多限制。”

开卡越来越难，用钱限制越来越多，面对客户的种种抱怨，相关银行工作人员回应道，“我们也不想搞得这么麻烦，但现在是问责制，只要开卡人员涉案或出问题，要追责到开卡经办人。”上述银行工作人员补充道，现在用户进行新开卡需要进行“五问”，“两查”和风险提示。

其中“五问”包括：

询问开户意愿，账户是否为本人使用，观察是否有受他人操控开户的表现；

询问开户原因，账户用途是否与本人身份、金融属性相符；

询问客户职业信息，并进行核实；

询问客户居住地址，如常住地址与网点距离较远，进一步询问开户原因；

询问客户联系方式，并进行核查。

“两查”包括查询客户名下账户情况，重点询问是否频繁开销账户等；

查询客户历史交易明细等。

那么，杭州地区新开卡限额的真实情况是怎么样的呢？杭州一家大型股份制银行工作人员告诉记者，“我们行新开卡每天使用额度默认为3万元，如果有风险或其它可疑情况，会下调到5000元。”对于一些客户反应（尤其是日常有大宗消费需求）每天交易限额太少的，可以持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至银行网点申请提额。

也有银行回应道，“现在客户有感受的交易限额主要是体现在Ⅱ、Ⅲ类账户上，通常来说，银行Ⅰ类账户是属于全功能账户，支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品，还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务；而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户，在进行转账交易时是有一定限额的。”2016年，央行发布相关规定，个人在银行开立账户，每人在同一家银行，只能开立一个Ⅰ类户，如果已经有Ⅰ类户的，再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。

需要指出的是，银行开展“断卡行动”的初衷是打击电信网络诈骗，整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，开展反洗钱，保障储户资金安全和利益。浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任盘和林曾提出，“线上转账、支付的速度非常快，监管比较困难，所以降低额度以加强资金流动监管。加强用户账户和卡片管理将是大势所趋，预计会有更多银行跟进个人账户管理。但银行必须考虑客户便利性和资金安全性的平衡点问题。”

此外，如果发现违规账户，相关的惩戒力度也不小。凡是经公安机关认定的出租、出借、出售、购买个人银行账户、企业对公账户的单位或个人，将面临信用惩戒、限制业务、严管账户、法律处分等。

（橙柿互动）